Business plan : la trame qui convainc les banques lyonnaises

La trame d'un business plan n'a rien de mystérieux : les banques lyonnaises attendent la même structure depuis des années, et les réseaux de prêt d'honneur l'ont formalisée dans leurs dossiers. Ce qui fait la différence n'est pas la mise en page, mais la cohérence entre les hypothèses, les chiffres et la demande de financement. Voici la trame en huit parties que le cabinet utilise, et ce que chaque lecteur y cherche.

Partie 1 : la synthèse, une page qui décide de la suite

Le chargé d’affaires lit d’abord la synthèse, et souvent seulement elle avant de décider s’il poursuit. Elle tient sur une page et répond à cinq questions : qui êtes-vous, que vendez-vous, à qui, combien cela rapporte-t-il, et que demandez-vous. Elle contient trois chiffres : le chiffre d’affaires de la troisième année, le besoin de financement total et le montant du prêt sollicité avec sa durée. Elle s’écrit en dernier, quand le reste est bouclé.

Partie 2 : le porteur de projet

Parcours, compétences en lien avec le projet, expérience du secteur, situation personnelle et patrimoniale (revenus du foyer, charges, apport disponible). La banque prête à une personne avant de prêter à un projet ; un créateur qui reprend un restaurant après dix ans en cuisine rassure plus qu’un reconverti sans expérience, à projet égal. Les cofondateurs et les personnes clés sont présentés de la même façon.

Partie 3 : l’offre

Ce que vous vendez, à quel prix, avec quelle marge, et ce qui vous distingue. Les prix doivent être justifiés (grille, comparaison, devis) et cohérents avec la partie marché. Une boutique présente ses familles de produits et leurs marges ; un consultant son taux journalier et ses types de missions ; une startup son modèle de revenus.

Partie 4 : le marché et la concurrence

La zone de chalandise ou le segment visé, sa taille, ses tendances, les concurrents directs et ce que vous faites différemment. Les banques lyonnaises connaissent leur territoire : un restaurant qui s’installe rue Mercière ou une agence qui s’ouvre à la Part-Dieu doit montrer qu’il a compté ses concurrents à moins de 500 mètres. Les sources (INSEE, CCI, études sectorielles, observations terrain) sont citées.

Partie 5 : la stratégie commerciale

Comment les clients vous trouvent et pourquoi ils reviennent : emplacement, site, réseau, prescripteurs, publicité, avec un budget et un calendrier. Cette partie justifie la montée en charge du chiffre d’affaires dans le prévisionnel : personne ne vend à 100 % le premier mois.

Partie 6 : l’organisation et les moyens

Statut juridique et pourquoi, locaux et bail, matériel et investissements avec devis, effectif et calendrier des embauches, fournisseurs et conditions de paiement, assurances, sous-traitants. Chaque élément se retrouve dans le prévisionnel : un devis de 30 000 € de travaux apparaît en investissement, un bail de 2 000 € en charge mensuelle, une embauche en septembre en charge de personnel à partir de septembre.

Partie 7 : le prévisionnel financier

C’est la partie que le cabinet construit avec vous. Elle comprend :

Les hypothèses sont explicitées dans une page à part : prix, volumes, saisonnalité, délais de paiement clients et fournisseurs, taux de charges sociales, régime de TVA. Le modèle de plan de trésorerie est décrit dans construire son prévisionnel de trésorerie.

Partie 8 : le plan de financement et la demande

Le besoin total, ce que vous apportez, ce que vous avez déjà obtenu (prêt d’honneur, subvention), et ce que vous demandez : montant, durée, différé éventuel, garantie proposée (Bpifrance, caution). Une demande précise et cohérente avec le plan de financement est traitée plus vite qu’une demande vague. Les aides mobilisables sont recensées dans les aides à la création d’entreprise à Lyon.

Les erreurs qui font refuser un dossier

1. Un chiffre d’affaires à 100 % dès le premier mois, sans montée en charge.
2. Une trésorerie sans TVA ni cotisations, faussée de 20 % à 30 %.
3. Une rémunération du dirigeant à zéro pendant trois ans, ou incohérente avec ses charges personnelles.
4. Un apport inférieur à 20 % du besoin, sans prêt d’honneur pour le compléter.
5. Des charges oubliées : assurances, honoraires, CFE, entretien, frais bancaires.
6. Une demande de prêt qui ne correspond pas au plan de financement, par exemple pour financer du BFR avec un prêt d’équipement.
7. Un dossier sans annexes : devis, bail, contrats, CV, études.

Ce que fait le cabinet

Le Cabinet Levy & Associés construit le prévisionnel avec vous, hypothèse par hypothèse, relit la partie rédactionnelle, met le dossier au format attendu par la banque ou le réseau de prêt d’honneur et prépare le rendez-vous. Le cadrage initial est offert ; la mission est décrite sur la page business plan et prévisionnel à Lyon, et son articulation avec la création sur la page création d’entreprise. Les projets de restaurant et de startup ont des dossiers spécifiques, décrits sur leurs pages. Le budget de départ est détaillé dans combien coûte réellement la création d’une société.